최근 자산증식을 위한 재테크에 관심이 높아지면서, 은행의 예금이나 적금 금리에 대해 매일 검색을 하는 이들이 늘어나고, CMA통장 금리나 펀드, 주식투자 등에 주목하는 이들도 적지 않다. 월급통장을 더 이상 유리지갑으로 두지 않고 두둑한 자산을 만들어 보려는 이들이 많은 것이다.
이렇게 재테크의 필요성을 느끼는 이들이 먼저 알아두어야 하는 것이 바로 ‘재무설계’다. 재무설계는 재테크라는 전술을 펼치기 위해 사전에 계획을 세우는 금융 전략이다. 즉, 각 개인의 재무 상태나 상황, 향후 수입과 지출 등에 따라 가장 알맞은 재테크 전략을 세워주는 것이다.
올바른 재무설계는 삶의 단계 별로 발생할 수 있는 재무적인 문제들을 사전에 파악해 계획하며, 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단해 해결책을 제시하는 과정이다. 이를 통해 막연한 불안감을 제거하고 체계적으로 준비하여 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도울 수 있다.
이러한 재무설계가 필요한 경우로는 우선적으로 저금리 저축상품에서 고수익률 투자 상품으로 변경할 때나, 증가하는 투자 자산에 대한 합리적인 자산구성을 위해 전문적 지식이나 기술을 필요로 할 때 등이다.
또 요즘처럼 미래 시장이 불확실한 경제 상황에서 투자 방향을 정하기 어려울 때도 전문가의 조언을 들을 수 있어 매우 편리하다. 이 밖에도 상속 재산을 받을 때나 자녀에게 상속을 줄 때, 자산운용과 세금 문제를 해결하고자 할 때도 유용하다.
그런데 간혹 재무설계는 돈이 많은 부자들만의 서비스라고 생각하거나, 서비스 수수료에 대한 부담으로 재무설계에 대한 거부감을 느끼는 경우들이 많다.
하지만 실상 재무설계가 필요한 사람들이 바로 여유자금이 풍족하지 않은 사람들이다. 또 수수료 또한 불필요한 고통이나 손실을 감안한다면 고비용은 아니라는 것이 업계의 설명이다.
특히 최근에는 실력 있는 금융전문가들이 재무설계 및 포트폴리오 등의 무료 재무설계를 진행해 안정적인 자산관리를 돕고 있는 경우도 많으므로 알아두면 좋다.
이와 관련, kh그룹의 한국법인자회사인 KH스마트에셋에서는 개인의 평생 재무설계를 책임질 수 있는 맞춤형 재무설계사 서비스 시스템을 구축하고, 온라인을 통해 무료 재무설계 서비스를 제공하고 있다.
무료재무설계 상담은 KH스마트에셋 홈페이지(www.khsmartasset.com)를 통해 확인 가능하다.
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