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의료실비보험이란 일상생활에서 질병에 걸리거나 사고가 발생하였을때
자신이 부담한 병원비에 대해서 보장해주는
보험입니다. 쉽게 말하면 병원에 갔을때 병원치료비를 냈을때
보험사에 보험서류등을 보내서 공제를 한후에
자신에게 보험금을 지급해주는것을 말합니다.
의료실비보험은 한가지가 아니라 여러 종류가 있는데, 만기환급형과
순수보장형으로 가입할수 있는데 각 장단점이 있기 때문에
자신의 상황과 건강상태에 맞는 형태의 의료실비보험을
가입해야 합니다.
의료실비보험 순수보장형과 만기환급형 뭐가 좋을까?
의료실비보험의 순수보장형 상품은 납부하는 보험료가 적립보험료가
들어가는 상품을 순수 보장형 상품이라고 합니다.
만기환급형 상품은 만기시에 환급받는 보험상품으로,
보장받을수 있는 보험료의 일부가 적립되는 상품으로
특약을 따로 추가하게 되면 추가할수록 추가한 특약의
가입금액들이 커지면 커질수록 적림 보험료도 같이 올라가게 됩니다.
우리나라의 특성상 나이가 올라가면 올라갈수록 경제력이 떨어지는 경우가 많습니다.
하지만, 보험사에서는 반대로 나이가 많아지면 많아질수록 손해률이 높아져서
보험료가 올라가게 됩니다.
그렇기 때문에 적립되는 보험료인
만기환급형의 상품을 미리 준비해두는것이 좋습니다.
만기환급형 상품의 경우에는 납입한 보험료를 돌려받을수 있지만,
한달마다 납부하는 보험료기 비싸고 1년마다 보험 갱신을 해야하는
불편함이나 부담감이 있고, 갱신이 되기 때문에 만기때 돌려받을수 있는 금액이
없거나 적을수 있습니다.
의료실비보험은 3년마다 자동적으로 갱신을 하면서 갱신되는
시점에 보험료가 다시 책정이 되기 때문에
보험료가 오르거나 내릴수 있지만,
만약 보험료가 내려가게 되면 내려간만큼 발생한 차액들은
보험사에서 적립을 해주기 때문에 갱신보험료가 올라가면
그동안 보장보험료와 적립해놓은 적립보험료에서 빼나가는
방식으로 대체 납입이 가능합니다.
순수보장형, 만기환급형의 보험상품들을 동일한 보장으로 설계하고
적립보험료를 처음부터 높여서 보험 가입을
한다면 갱신보험료가 올라갈때마다 보험료를 대체해서 납입할수 있도록 하면
쌓아놓은 자금이 상대적으로 많기
때문에 대체납입 하는대신,
추가적으로 보험료를 납입하게 되는 위험이 줄어들게 됩니다.
순수보장형은 가입할때 납부하게 되는 보험료가 만기환급형보다
훨씬 저렴하기 때문에 초반에 보험료를 저렴하게
가져가고 싶다면, 순수보장형으로 가입하는것이 좋습니다.
보험료가 오르면 보험료가 크게 오를수 있습니다.
만기환급형은 처음에 가입할때 내는 보험료가 비싼편이지만,
아무리 보험료가 크게 올라도 보험료가 오르지
않는다는 점이 있습니다. 
의료실비보험의 순수보장형, 만기환급형 보험상품은
서로 각자의 장점과 단점이 있기 때문에 어떠한 보험이
딱 좋다고 말할수는 없지만, 적립보험료를 최저로 보험료를 싸게해야할지,
최고로 하고 보험료를 미리 높여서 납부해야 할지를 세심하게 따져보고
개인상황에 다라서 최적의 상태로 가입하는것이 제일 좋은 보험 가입 방법입니다.
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