☆실버보험 비교 및 실버보험 치매간병보험 (부제: 부모님실손보험비교 및 견적)
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최근에 새롭게 많이 가입하고 있는 상품 중 하나가 실버보험이다. 보험 가입에 사각지대 중 하나였던 50대 이상의 고령층을 대상으로 판매하고 있는 상품으로 최근 광고도 많아지면서 실버보험을 찾는 사람이 부쩍 늘고 있다.
실버보험은 여태까지 고생하신 부모님들에게 보답하는 의미로 자식들이 가입해드리는 경우가 많습니다. 부모님께 감사한 마음으로 보험을 가입해 보답을 하려고 하지만 막상 가입을 하려고하면 보험 회사도 너무 많고 어떤 상품이 좋은지 모르실 겁니다. 실버보험은 무엇이고 가입하기전에 어떤 주의사항이 있는지에 대해서 알아볼게요.
*실버보험 이란?
실버 보험은 60세 이상의 어르신들이 많이 드는 보험으로 본인이 들거나 자식들이 가입해주는 경우가 많습니다. 노후 생활을 위해 드는 보험이기 때문에 다른 상품의 보험들보다 보험료가 비쌉니다. 다른 보험과는 역시 다르게 가입 하는 연령제한이 다릅니다.
다른 보험 상품은 15세부터 60세까지 가입하지만 실버보험은 40세나 80세 연령분들이 가입하십니다. 다른 상품의 보험은 상해나 질병같은 경우를 보장해줍니다. 그러나 실버보험은 노인성질환이나 치매, 간병비를 보장해 줍니다. 실버보험은 연령대와 어떠한 질병을 가지고 있느냐에 따라서도 보장내역이 달라집니다.
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*실버보험의 내용 및 종류
실버보험의 종류는 고령층과 관련된 노인성질환의 진단, 수술, 입원 등을 주로 보장하는 고령층 건강보험과 치매를 중점 보장하는 간병보험, 저렴한 보험료로 고령층의 사고와 골절 등을 중점 보장하는 상해보험, 그리고 노령층을 대상으로 유족보장보다는 장례비용 등의 활용을 목적으로 하는 장례보험 등이 있다.
여기에 종신토록 사망뿐만 아니라 입원과 수술까지 보장을 하는 종신의료보험 등을 추가로 들 수 있으며 또한 최근에는 장례보험의 일종으로 병력이 있거나 나이가 많아도 별도의 심사과정 없이 가입이 가능한 상품이 판매되고 있다. 일반적으로 실버보험은 주로 80세까지 보장하나 종신의료보험과 생명보험사의 간병보험은 종신까지 보장을 한다. 주로 40대 이상부터 최고 65세 내지 70세까지 가입할 수 있다.
*실버보험 가입전 주의사항
-가입전 알릴사항에 대해 고지: 실버 보험은 부모님을 위해 가입을 많이 하는 경우가 많기 때문에 고지의 의무나 가입자의 자필서명을 요구 할 때 이 사항을 지키지 않을 경우가 간혹 있습니다. 이런 경우 가입자가 불이익을 당할수 있기 때문에 가입전 본인이 가입하는게 아니라 부모님을 가입시켜 드리는 경우라면 부모님의 자필서명을 꼭 받아야 하고, 고지의무에 대해서도 꼭 확인을 하고 의사를 밝혀야 합니다. 만약 고지를 하지 않으면 고지의무위반 이 되어 보험금을 받을수 없는 상태가 발생하오니 꼭 보험을 가입하기전에 부모님의 건강상태를 정확히 파악해 보험사에 고지해야 합니다.
-무심사 보험은 잘 알아보고 가입: 무심사보험 은 부모님을 가입시켜드릴 때 부모님의 질병여부에 대한 고지를 받지 않고 별도의 심사과정 없이 가입이 가능한 상품이기 때문에 사망보험금을 지급하게 됩니다. 가입 후, 2년 이내에 사망을 할 경우에는 납입한 보험료를 반환하여야 하는 아주 큰 단점이 있습니다. 무심사 보험은 아무 과정없이 누구나 가입할수 있기 때문에 신중히 알아보아야 하고 다른 보험 상품보다 보험료가 비싸기 때문에 특별한 경우가 아니라면 심사를 거쳐 무심사보험 보다는 저렴한 정기보험에 가입을 하는 것이 좋습니다.
-치매 보장을 해주는지 확인: 나이가 많으신 분들이 많이 걸리는 질병 중에 하나는 치매입니다. 치매가 걸리게 되면 본인도 힘들지만 곁에있는 가족도 힘들게 됩니다. 치매를 진단 받은 후 가족을 못 알아볼 정도의 상태가 6개월 간 상태가 지속되어야 보장을 받을수 있는 조건이 있는 보험사도 있습니다. 치매 간병비도 상해로 인한 치매는 보장이 되지 않기 때문에, 질병으로 인한 치매를 보장 된다는 조건이 있는 상품도 있습니다. 실버보험을 가입 할때는 보장 조건을 꼼꼼히 살펴보고 비교하여 가입하여야 합니다.
● 실버보험 설계요령
실버보험은 종류도 많고 보장내용과 보험료도 차이가 많아서 판단하기가 쉽지 않다. 가입하고 있는 상품의 유무 또는 내용에 따라 선택 상품도 달라질 수 밖에 없다.
- 가입한 보험이 하나도 없는 경우
우선 노후에 보장을 받을 수 있는 상품이 하나도 가입이 되어 있지 않다면 고령층을 대상으로 하는 건강보험을 가입하면서 사망관련 특약 등을 선택할 수 있다. 건강보험의 주보험에 치매보장이 포함되어 있지 않다면 치매관련 특약도 같이 선택하는 것이 좋다. 만일 보험료가 부담이 된다면 특약 등을 없애기 보다는 보장 받는 금액을 줄이거나 환급형을 순수형으로 변경해서 보험료를 줄이는 것이 좋다. 만일 자녀들이 부모님을 위해 가입하는 것이라면 납입기간을 조금 늘리는 것도 하나의 보험료 낮추는 방법이 될 수 있다.
또 다른 방법으로는 종신의료보험을 가입하면서 암과 주요질병, 치매관련, 사망과 관련된 특약을 추가로 선택하는 방법도 고려해 볼 만하다. 이렇게 설계를 하게 되면 종신토록 모든 질병과 사고로 인한 사망과 입원, 수술 등에 대해 보장을 받으면서 추가로 선택된 특약의 보장을 80세까지 할 수 있어서 노후에 필요한 종합적인 설계를 할 수 있게 된다. 이 경우 역시 보험료가 부담이 된다면 보장 받는 금액을 조금씩 줄이거나 보험료 납입기간을 줄이는 것을 고려해 볼 수 있다.
- 건강보험을 가입한 경우
건강보험을 가입하고 있다면 장례비용 마련을 위한 장례보험을 추가로 고려할 수 있다. 장례보험은 부모가 사망시 장례비 마련을 목적으로 가입하는 상품으로 보험료가 1∼3만원으로도 가입이 가능하여 큰 부담없이 선택할 수 있는 상품이다. 사망보장을 하면서 사망보험금으로 장례비로 대처할 수 있으며 또한 전문 장례서비스기관과의 제휴로 전문적인 서비스까지 저렴한 비용으로 해결할 수 있다.
- 종신보험 또는 종합보험을 가입한 경우
종신보험 또는 종합보험을 가입한 경우라면 대부분 주요 보장을 받고 있는 상태이므로, 다른 보장은 제외하고 치매를 전문 보장하는 상품을 추가로 가입하는 것을 고려해 볼 수 있다.
- 기타
실버보험은 일반적으로 암보험, 종신보험 등에 비해 가입이 쉽지 않을 수 있다. 나이가 많고 병원 치료를 받은 경험이 있다면 더욱 가입이 쉽지 않을 수 있는데, 이런 경우 선택한 상품에서 가입이 되는지 여부를 반드시 확인해 볼 필요가 있다. 만일 병력 등으로 건강보험, 간병보험 등이 가입이 어려울 경우, 상대적으로 가입하기가 쉬운 장례보험을 고려해 볼 수 있다. 장례보험에서는 아주 큰 병이 아닌 경우에는 대부분 가입이 가능하다.
특히 최근에는 가벼운 질병만이 아닌 조금 병에 걸렸어도 가입이 가능한 상품들이 판매되고 있어서 참조할 만하다. 병력이 있지 않은 정상적인 경우라면 이런 무심사보험보다는 일반 장례보험에 가입하는 것이 보험료 등에서 유리하다.
- 실버보험을 가입하려고 여러 보험사를 비교해 보고 싶지만 막상 하력 하면 막막할 것입니다. 요즘은 보험 비교 사이트도 많습니다. 추천해드릴 실버보험 비교센터는 실버보험 만을 비교를 해줍니다.
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